保障と資産形成を同時に実現する変動保険。その仕組みをわかりやすく解説します。
ポイント：保険料の約75%が投資に回るため、純粋な掛け捨て保険より資産形成効果が高くなります。
払込総額
720万円
解約返戻金
1,104万円
運用益
+384万円
※あくまで概算です。実際の運用成果を保証するものではありません。
資産形成
保険料の一部が特別勘定（投資信託）で運用され、市場の成長に連動して資産が増える可能性があります。
死亡保障
万が一の際には、死亡保険金が支払われます。基本保険金額が最低保証されているため安心です。
非課税メリット
死亡保険金は「500万円×法定相続人数」まで相続税が非課税。相続対策としても有効です。
| 項目 | 変動保険 | 掛け捨て |
|---|---|---|
| 保険料 | やや高め | 安い |
| 資産形成 | ◎ 期待できる | ✗ なし |
| 解約返戻金 | ◎ あり | ✗ ほぼなし |
| 相続税対策 | ◎ 非課税枠活用 | △ 限定的 |
| 保障額 | 変動する | 固定 |